소액금융제도 지원대상 불가대상 용도 대출한도 및 조건 제대로 알아봐요
안녕하세요. '소액금융제도' 라고 들어보신 적 있으신가요?
어떤 제도인지 이번 포스팅에서 꼼꼼하게 알아보겠습니다.
소액금융제도란
신용회복위원회에서 채무조정 성실상환자를 대상으로 생활안정자금, 학자금, 운영자금 등 긴급자금을 직접 지원하는 제도입니다.
소액금융재원 조성 내역
금융회사, 일반기업, 개인 및 단체 등의 기부로 이어진 기부금과 지방자치단체 등의 지원금으로 조성되었습니다.
소액금융 재원(1,699억원) = 기부금(806억원) + 지원금(893억원)
지원금 사용처 현황
경기도 317억 / 기업은행 200억 / 신용카드사회공헌재단 95억 / 부산광역시 33억 / 대전광역시 30억 / 경상북도 30억 / 광주광역시 30억 / 강원도 25억 / 전라남도 20억 / 제주특별자치도 20억 / 인천광역시 20억 / 대구광역시 16억 / 경상남도 15억 / 충청남도 12억 / 서울특별시 12억 / 전라북도 10억 / 충청북도 8억
기부금 사용처 현황
16개 은행 640억원 / 새희망힐링펀드 94억원 / 여신금융협회 35억원 / LH공사 25억원 / 유관기관 등 12억원
- 16개 은행 : 하나은행, 신한은행, 우리은행, KDB산업은행, KB국민은행, IBK기업은행, 농협은행, 대구은행, BNK부산은행, 경남은행, 광주은행, 수협, 씨티은행, 전북은행, 제주은행, 한국외환은행
- 유관기관 등 : 금융감독원, 전국은행연합회 등
협력기관
지원대상
- 신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분
- 채무자회생 및 파산에 관한 법률에 의거 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분
- 소액금융기금 출연 주체가 출연목적에 따라 지원대상자로 별도 지정한 분
지원불가대상
- 대출금을 상환할 수 있는 소득이나 상환여력이 부족한 분
- 신용정보조회표상 연체정보가 등록된 분
- 보유재산이 과다한 분
- 채무조정(개인회생) 이후 신규로 발생한 채무가 과다하신 분
- 최근 6개월 이내 신규 채무가 발생하신 분
※ 상기사항 외에도 기타 부적격 사항이 있는 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
지원용도
- 생활안정자금 : 사고, 질병, 재난 등으로 인한 긴급 생활안정자금(의료비, 재해복구비, 결혼자금, 임차보증금 등)
- 학자금 : 본인 또는 부양가족의 대학 학자금
- 고금리차환자금 : 대출 신청일 기준 6개월 이전에 차입한 연 18% 이상의 고금리 신용대출 상환자금(단기대출(신용카드 이용대금, 현금서비스 등), 담보대출 등은 지원 불가)
- 시설개선자금 : 영세자영업자의 사업장 집기, 비품, 시설물의 구입 및 교체, 보수자금
- 운영자금 : 영세자영업자의 원재료 구입 등의 운영자금
대출한도 및 조건
| 상품종류 | 대출한도 | 상환방식 | 대출금리 | 비대면 소액대출 한도 |
| 생활안정자금 | 채무조정 6~8개월 상환 : 최대 200만원 이내 채무조정 9~11개월 상환 : 최대 300만원 이내 채무조정 12~23개월 상환 : 최대 1,000만원 이내 채무조정 24개월 이상 상환 : 최대 1,500만원 이내 |
최대 5년 이내 원리금균등분할 |
연4.0% 이내 | 채무조정 6~8개월 상환 : 최대 200만원 이내 채무조정 9~11개월 상환 : 최대 300만원 이내 채무조정 12~23개월 상환 : 최대 500만원 이내 |
| 고금리차환자금 | ||||
| 시설개선자금 | ||||
| 운영자금 | ||||
| 학자금 | 최대 1,000만원 이내 | 연 2.0% |
※ 비대면 소액대출 1회 최대 한도는 300만원
- 대출금액은 채무조정 변제금 상환기간별 최대한도 내에서 변제금 성실상환이력, 소요자금 증빙여부, 대출금 상환여력 등에 따라 다르게 정해집니다.
- 개인회생 성실상환자 및 새희망힐링론 대상자의 경우 별도 한도가 적용됩니다.(개인회생 성실상환자 최대 700만원, 새희망힐링론 대상자 최대 500만원)
- 대출금리는 채무조정 변제금 상환기간에 따라 달라지며 금융취약계층의 경우 해당 금리의 70% 적용 금리로 우대 가능합니다.(서류 증빙 필수) 기초수급자, 장애인, 장애인부양자, 만 70세 이상자, 만 70세 이상 노부모 부양자, 한부모가족, 다자녀부양자
- 대출 신청일 기준 2개월 이내 신용교육원 온라인 교육 이수자의 경우 0.1% 우대금리가 적용됩니다.